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浅谈小微企业融资难的出路

作者:2020-08-26 23:25阅读:文章来源:

  小微企业即小型和微型企业的统称。小微企业具有数量下大、分布广、类型多、活力强的特点,它们代表了中国经济最下有活力的部分。根据工信部数据统计,中国目前约有6 000多下万家小微企业,占全国企业总数的990Io,几乎涵盖所有行业,在下就业方面,提供了近60%的岗位;在税收方面,贡献近50%下小微企业在促进经济增长、技术创新及社会就业、推进工业下化和城镇化进程、增加地方财政收入等方面发挥了积极重要下的作用。同时,小微企业也是科技创新的坚实力量。然而,小下微企业的发展又面临诸多困难,其中最为突出当属融资难。下我国小微企业的发展对社会稳定、就业和经济增长等方面有下重大影响,是国民经济的增长和社会进步的重要驱动力。因下此,采取何种方式解决小微企业所面临的融资难题,是我国下经济健康发展所要急需解决的重要问题。

  一、小微企业陷入融资困境的原因

  近年来,国务院和相关监管部门为缓解小微企业融资难下题制定了多项解决措施,不断鼓励银行增加针对小微企业的下贷款业务,但始终收效甚微,融资状况依然不容乐观,没有从下根本上解决小微企业融资难的现状。究其原因,小微企业目下前主要的融资方式是银行贷款,因此,小微企业融资难问题下主要集中为银行贷款难的问题。目前。发展中国家小微企业下外部融资的主要方式是银行贷款等债权融资,但各国在股权下融资发展上明显显示出不足。据世界银行的统计,在小企业下的固定资产投资中,银行融资只支持其中的140Ic,但对大型下企业的支持比例可达到250Ic。并且在实践中存在概念的模下糊。由于对扶持小企业发展缺乏清晰的概念,在谈到企业融下资难问题时,各级政府和银行普遍使用“中小企业”这个模糊下概念,而事实上真正融资难的是小型企业和微型企业。

  小微企业融资难,主要有这样几个原因。

  (一)政策性因素

  1政策导向的影响厂2011年以来小微企业融资问题异常突出,这其中有着深刻的政策因素作用。我国政府为应对2008下年国际金融危机,出台了大规模刺激政策,提出四万亿刺激计下划,货币政策空前宽松,基础设施建设和企业投资高涨。小微下企业往往为大企业大项目进行配套生产,大规模投资增大了对下小企业产品的需求,带动了小微企业生产积极性,宽松的信贷下环境使一些有实力的小微企业较容易获得资金来扩大生产。下但进入2011年,货币政策转向稳健,商业银行信贷规模受到下严格控制,小企业信贷受到明显抑制。所以,从某种意义上讲,

  2011年以来小企业融资难一定程度上是政策转向造成的。

  2人民币汇率变动。我国自2005年7月21日实行人民下币汇率改革以来,以直接标价法下的人民币兑美元汇率由当时下的8.27上升至2014年底的6.1190,人民币升值幅度超过了下260Ic。人民币的持续升值压力对我国外贸型小微企业产生的下冲击是巨大的,主要表现为:一是基于贸易项下的可贷信用额下度逐步降低。以打包贷款为例,随着人民币兑美元汇率的提高,下以信用证金额为依据的打包贷款可贷额度持续减少,出口企下业的融资环境逐渐恶化。二是国际金融危机严重影响贸易的下需求,使我国外贸型小微企业的订单数量极具减少,业务量的下减少及经营环境的恶化成为阻碍获取信贷支持的重要因素。

  (二)小微企业自身因素

  1没有抵押品。小企业自有可抵押担保的物品有限,且难下以达到银行标准。对于有些经营前景较好的企业,虽有意愿下从外界融资但其自有固定资产较少,甚至有些小企业主要是下靠租赁取得厂房、生产设备等固定资产,缺乏可抵押的资产。下然而流动资产在物质形态上不够确定,容易发生变化,而无下形资产的准确量化问题得不到好的解决,因此这些资产很难下作为银行的抵押品或担保机构的反担保物。

  2信息不对称。由于小微企业的财务数据不健全等原因,下银行很难依据财务报表判断小微企业的经营状况,进而增加下了控制风险的难度。由于银行为了控制风险,就必须准确进下行风险定价,这就需要用到违约率和违约损失率的数据。如果缺少完善的财务数据信息或征信系统不健全,银行要做到下这一点就很难。更为重要的是,在信息对称的情况下,银行信下贷调查的成本也会降低很多,利率也就不需要上浮那么高。

  3.市场优势小。小微企业数量在我国所有企业当中占据下绝对优势地位,不同于大企业的垄断经营,小微企业生产的下产品品种较为单一、技术含量偏低、易被模仿或取代,更没有下自主的知识产权,往往每个小微企业所占有的市场份额较小。下小微企业的经营范围限制了其生产规模,并且其实力较弱,下在市场竞争中处于劣势地位。小微企业生产的产品从种类上下来说千差万别,但是可替代性较强、相似性较强,从大多数小下微企业来看,生产的产品不具有竞争优势。

  (三)金融体系因素

  1.商业银行偏爱大企业。在我国计划经济体制时,国有下银行的资金由国家统一分配,大量贷款贷给国有大型企业,下国家的政策是大力扶持国企,特别是国家垄断型行业。在这下种计划经济体制下,银行贷款给国企的同时,若产生不良贷下款,国家会对银行给予资金支持,使银行的经营风险得以化下解。在国家对大企业的扶持,使银行对应产生的不良贷款也下能消化掉,再加上长久以来大型企业与银行的良好合作关下系,在一定程度上造成了商业银行偏爱大企业。除此之外,商下业银行的资金分布与大企业更为匹配。我国大多数商业银行下的发展战略是“大城市、大企业”,从各方面尽可能减少自身下的经营风险。

  2贷款规模不经济。小微企业因为规模小,贷款规模不下经济,银行尽职调查做了一遍,可能只贷了几万块钱,但是尽下职调查和大企业的做法是一样的,甚至只会比大企业更复杂。所以,对银行来说贷款成本更高。

  二、缓解小微企业融资难题的对策

  根据金融生态理论,只有一个健康、完善的融资环境才下能孕育出高效的、充满活力的金融体系。必须推动金融市场下优化配置资源,降低金融交易成本,发挥金融对实体经济发下展的促进作用;否则便会阻碍金融体系的有序运行和健康发下展,进而影响到企业的健康发展。因此,构建并完善小微企业下的融资环境是破解当前小微企业融资难题的关键。

  对于政策制定者和监管者而言,政策制定的重点应当是下通过优化融资环境来疏通融资渠道,最终达到缓解直至解决下融资难的目的。具体而言,有如下几点建议。建立专门的小微企业贷款担保机构。此举能够解决小下微企业缺乏担保物的问题,从而有利于小微企业获得更多的下贷款。担保公司在我国融资行为中发挥着越来越重要的作下用,所以,更要充分发挥担保机构作用。

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